Bonus-Malus Auto : Comment Ça Marche en 2025 ? Guide Complet du CRM
Le coefficient de réduction-majoration (CRM), plus connu sous le nom de bonus-malus, est le principal facteur de variation de votre prime d'assurance auto. Voici tout ce que vous devez savoir.
Le principe du bonus-malus
Le CRM est un système instauré en 1976 qui récompense les bons conducteurs et pénalise les conducteurs responsables de sinistres. Il s'applique automatiquement à chaque échéance annuelle.
Bonus (réduction)
Chaque année sans sinistre responsable : -5% sur votre coefficient (×0.95). Maximum : -50% (coefficient 0.50) après 13 ans.
Malus (majoration)
Chaque sinistre responsable : +25% sur votre coefficient (×1.25). Maximum : coefficient 3.50 (soit +250%).
Évolution du coefficient sans sinistre
| Situation | CRM | Réduction | Note |
|---|---|---|---|
| Début (permis) | 1.00 | 0% | Coefficient initial |
| 1 an sans sinistre | 0.95 | 5% | |
| 2 ans sans sinistre | 0.90 | 10% | |
| 3 ans sans sinistre | 0.85 | 15% | |
| 5 ans sans sinistre | 0.76 | 24% | |
| 8 ans sans sinistre | 0.68 | 32% | |
| 10 ans sans sinistre | 0.62 | 38% | |
| 13 ans sans sinistre | 0.50 | 50% | Bonus maximum |
Impact des sinistres sur votre CRM
Sinistre responsable à 100%
+25% sur le coefficient
Sinistre semi-responsable (50%)
+12,5% sur le coefficient
Sinistre non responsable
Aucun impact
Vol, incendie, bris de glace
Aucun impact (hors RC)
Catastrophe naturelle
Aucun impact
Comment retrouver son bonus 50 rapidement ?
Bonus protégé (si disponible)
Certains contrats offrent un « bonus protégé » : votre CRM ne bouge pas au premier sinistre responsable. Option payante mais rentable si vous avez un bonus 50.
Conducteur secondaire
Inscrivez-vous comme conducteur secondaire sur un contrat avec bonus 50 pendant 2-3 ans, puis prenez votre propre contrat.
Changer d'assureur avec un courtier
Un courtier comme TNE Assurances peut négocier votre tarif même avec un malus, et trouver l'assureur qui offrira le meilleur coefficient.
Attendre 2 ans sans sinistre
Après 2 ans consécutifs sans sinistre responsable, votre malus redescend automatiquement à 1.00.
Vous avez un malus ?
TNE Assurances est spécialiste des conducteurs malussés. Nous trouvons des solutions même pour les profils les plus complexes.